Cara Tuntut Hutang Kecil daripada Kawan & Saudara Mara Guna Mahkamah

Ini satu perkongsian yang dibuat oleh seorang peguam tentang cara-cara untuk tuntut hutang kawan-kawan atau saudara mara menggunakan kaedah mahkamah yang ramai tidak tahu. Ikuti pendedahan ini.

Satu lagi kes yang selalu di tanya kepada saya adalah berkaitan tuntutan hutang yang jumlahnya kurang dari RM5000.00 Kebiasaannya hutang antara kawan-kawan dan saudara mara.

Kadang bagi tangan saja, tiada bukti apa-apa, mungkin ada saksi mata yang nampak serahan duit berlaku.
Ok, jika anda individu (syarikat lain), yang ingin menuntut hutang kurang dari jumlah RM5,000 secara saman mahkamah, anda tidak boleh menggunakan perkhidmatan peguam.

Anda boleh saman dia secara persendirian. Caranya:

1. Pergilah ke mana-mana Mahkamah Majistret terdekat dengan rumah anda.
2. Cari kaunter pertanyaan mahkamah
3. Kalau kerani tu baru lepas make-up, tunggu dia selfie dulu
4. Selepas itu baru tanya dia a�?Cik adik, kat mana saya boleh dapatkan borang SAMAN TUNTUTAN KECIL?a�?
5. Selepas itu isi borang itu dan ikutlah arahan pada borang itu.
6. Selepas itu daftarkan borang dengan membayar RM 30
7. Selepas itu poskan salinan saman itu pada sepupu anda tersebut (jangan viral di Facebook pula). Pos daftar tahu, untuk membuktikan saman telah diposkan
8. Selepas itu tunggu tarikh perbicaraan.
9. Selepas itu masa hari perbicaraan, cakap depan Majistret macam ini:

a�?Dengan izin tuan, saya dah failkan saman tuntutan kecil ini pada sekian-sekian hari bulan dan saman tu telah diposkan kepada defendan pada sekian-sekian hari bulan. Hari ni, defendan tak hadir maka saya memohon penghakiman ke atas defendana�?

10. Majistret sebelum bagi penghakiman akan minta pengesahan kad pengenalan, bank-in slip atau akuan pemberian wang secara serahan tangan.
11. Lepas tu Majistret akan jatuhkan tukul besi kata okay, PENGHAKIMAN INGKAR DIBERIKAN!
12. Kalau defendan hadir pun lagi cantik, Majistret akan sekolahkan dia dulu sebelum ketuk tukul itu atas kepala dia

Sekian Terima Kasih

Cara Selesaikan Masalah CCRIS Bagi Pinjaman Pendidikan PTPTN

Isu PTPTN ini kian menjadi-jadi. Awal minggu ini anak didik saya @fazrulmusa ditemuramah oleh Akhbar Kosmo tentang bagaimana hendak selesaikan masalah ini.

Jika nama anda berada di dalam rekod CCRIS kerana PTPTN ini adalah langkah yang boleh di ambil:-

1. Pergi berjumpa dengan Pegawai PTPTN dan minta untuk restructure kembali pembayaran anda.

2. Anda akan diminta untuk membayar sedikit amount untuk restructure balik pembayaran( gunakan skill negotiation yang terbaik untuk kurangkan jumlah tersebut sebaik mungkin)

3. Anda akan diberi surat sebagai bukti dan surat ini boleh digunakan untuk membuat pinjaman ( ada bank terima dan ada yang tidak terima)

4. Anda perlu mula membayar setiap bulan pinjaman anda seperti dipersetujui.

5. Rekod CCRIS akan tetap ada tetapi ia telah direset kepada kosong. Jadi amat penting untuk anda memberi komitmen setiap bulan untuk mempunyi rekod CCRIS yang baik.

Siapa nak tahu bank apa yang tak terima walaupun anda sudah restructure pembayaran?

Cara atasi senarai hitam PTPTN untuk membeli rumah

Setelah bertahun sabar menyimpan wang untuk deposit membeli rumah, harapan memiliki rumah sendiri tiba-tiba musnah apabila di senarai hitam oleh PTPTN dan tidak lulus membuat loan rumah.

Artikel ini akan membantu anda mengatasi masalah senarai hitam PTPTN dan di tulis berdasarkan pengalaman saya membantu client mendapatkan loan rumah.

Sebelum itu, anda perlu fahamkan 4 fakta penting di bawah

Fakta yang anda perlu tahu mengenai senarai hitam PTPTN

  1. Anda perlu membayar sejumlah wang untuk keluar dari senarai hitam PTPTN
  2. Tapi anda TIDAK PERLU membayar kesemua tunggakan PTPTN untuk keluar dari senarai hitam
  3. Jumlah bayaran adalah BERGANTUNG PADA BUDI BICARA pegawai PTPTN yang anda jumpa, mungkin serendah RM1,000
  4. Anda mungkin di minta untuk membuat potongan gaji atau pengeluaran KWSP akaun 2, juga bergantung pada budi bicara dengan pegawai PTPTN yang anda jumpa

Bank yang dipastikan menerima surat dari PTPTN dan tidak perlu menunggu ccris PTPTN clear

  1. Maybank
  2. CIMB
  3. AffinBank
  4. RHB

Bank yang dipastikan tidak menerima surat dari PTPTN dan anda perlu menunggu beberapa bulan untuk clear CCRIS

(Belum ada senarai)

Cara untuk keluar dari senarai hitam PTPTN dan membuat loan rumah

  1. Lakukan pembayaran tunggakan dengan berjumpa pegawai PTPTN dan nyatakan anda ingin membuat re-structure & re-schedule
  2. Setelah pembayaran, dapatkan DUA SURAT dari PTPTN iaitu surat pengesahan pembayaran dan surat penjadualan pembayaran semula (restruktur and reschedule)
  3. Submit loan pada Bank dalam senarai di atas. Sertakan sekali surat dari PTPTN sebagai rujukan pihak bank
  4. Awas! Proses kelulusan loan rumah mungkin memakan masa yang lebih lama sehingga 1 bulan atau lebih, jadi agent hartanah dan tuan rumah kena take note untuk durasi ini.
  5. Jika tiada sebarang masalah lain, bank akan meluluskan permohonan pinjaman anda.

Case Study

Pengesahan dari banker RHB

Pengesahan dari banker AffinBank

Pengesahan dari banker Maybank

Client berjaya membayar tunggakan

Surat Pengesahan Pembayaran dari PTPTN

Surat Penjadualan Semula dari PTPTN

Sudah jelas dengan apa yang anda perlu lakukan? Jika anda merancang untuk membeli rumah dalam masa terdekat, mulakan segera proses negosiasi dengan pihak PTPTN supaya proses pembelian rumah anda berjalan lancar.

Sumber : tanahairku.my dan Muhammad Fathur Rahman

Cara betul nak beli kereta baru harga RM65,000. Siap dapat duit lebih minimum RM5,000

Kalau diberi pilihan, siapa saja yang tak nak berkereta baru, kan? Ramai anak-anak muda sekarang yang bergaya bukan main. Nak kereta jenama Jepun saja. Myvi atau Saga, dah tolak tepi siap-siap. Tak stylo katanya.

Bagi yang bukan jenis orang yang macam Tok cakap ni, tahniah. Sebab korang berjaya kawal nafsu dengan baik, ini ada hadiah tip ohsem untuk korang.

Tip kali ni bukan biasa-biasa tau. Sambil pakai kereta baru, korang dapat simpan duit untuk bayar baki ansuran kereta, dan dapat duit lebih lagi. Suka tak?

Kalau nak tahu, jom baca perkongsian Tuan Redzwan Khairudin ni. Rugi woi tak baca dan belajar ilmu macam ni.

Hadamkan dulu amaran ini sebelum teruskan bacaan.

Amaran: Segala pengiraan dalam posting ini sesuai dibaca untuk yang masih tercari-cari point kukuh, kenapa tak perlu beli kereta yang harga lebih dari RM65,000.

Dengan syarat, jika kereta tersebut semata-mata untuk digunakan bagi memenuhi tuntutan keperluan disamping mendambakan sedikit keselesaan.

Dunia kewangan taklah zalim sangat, kalau korang bijak membahagi darabkan antara keperluan dan kemahuan. Panjang pulak amaran saya ni. Hehe.

Antara kereta yang saya sarankan korang beli adalah seperti:

Proton Suprima Medium Spec (bukan highest spec yang siap dengan skirting),
Proton Persona Medium Spec,
Proton Neo Medium Spec,
Proton Saga Highest Spec,
Proton Iriz Highest Spec,
Perodua Alza Medium Spec,
Perodua Myvi Highest Spec,
Perodua Axia Lowest Spec (korang boleh beli 2 buah tau),
Perodua Bezza Highest Spec,
Atau lain-lain kereta yang harga bawah RM65,000 (korang boleh tambah sendiri list ni).

Ini dia game plan yang anda boleh gunakan.

1) Kita assume harga kereta kat atas ni ikut selera masing-masing tetapkan pada harga RM63,400 sahaja. So, sediakan deposit 10% sebagai duit muka bayaran kereta.

Total RM6,340 tu, korang pandai-pandai sediakan. Samada duit kutu ker, hasil buat kerja part time ke, hasil jualan melalui dropship ke, atau lain-lain. Janji rezeki tu halalan toyyiban.

2) Cari bank yang tawarkan rate 3.0% untuk CL (Car Loan) korang bagi kereta lokal yang bertaraf nasional.

Ya, sesetengah orang akan cakap mana ada bank nak bagi 3%. Sekarang, kereta lokal je dah 3.3% ke atas.

Okay, macam ni. Kalau tak jumpa mana yang nak bagi 3% tu boleh contact Abam RK.

Kalau abam carikan ada yang nak bagi 3% atau kurang lagi, alamatnya korang memang kena deal dengan Abam RK untuk proses-proses seterusnya.

So, cari sampai jumpa okay?

3) Secara tak langsung korang buat pinjaman dengan pihak bank, untuk baki harga kereta setelah dibayar duit mukanya itu tadi.

Saya assume RM57,000 ikat bank 9 tahun dengan kadar bunga 3% setahun. Maka bayaran bulanannya ialah RM602.89. Sap sap sui, RM600 kasi senang cerita.

Ini surprise yang anda bakal dapat lepas dah beli kereta nanti.

4) Next korang cari Abam RK. Bagi abam test drive kereta korang tu. Abam nak tekan minyak laju-laju, lepas tu buat drift satu kali.

Lepas siap buat drift, Abam keluar kereta terus bagi korang borang ASB Financing.

Pasti korang terpinga-pinga, kan? Dalam hati, eh pokemon betul RK ni.

Dah la hentak pedal dalam-dalam. Habis minyak kereta aku. Lepas tu buat drift tak beragak.

Tup-tup, suruh buat ASB Financing. Sakai ke ape mamat ni? Insuran nyawa dah berlambak kot?

Okay. Pendek cerita, korang buat RM110,000 ASB Financing, ikat 30 tahun. Monthly bayar RM604.02 Sap sap sui, RM600 senang cerita.

5) Teruskan membayar bulanan Kereta untuk RM602.89 dan ASB Financing untuk RM604.02. Total komitmen bulanan untuk kedua benda ni ialah:

RM602.89 + RM604.02 =
RM1,206.91.

Senang kira, RM1,200 lah ya.

6) Jaga kewangan dengan penuh tanggungjawab. Bayar kepada bank untuk kedua benda ni selama 4 tahun.

Layankan saja kalau ada model-model kereta baru yang keluar selepas ni dalam pasaran. Kau siul jer kuat-kuat, jangan bagi kata nafsu memenangi perperangan saraf di kotak minda tu.

4 tahun pun berlalua��

7) Selepas 4 Tahun, korang terminate (jual semula) sijil pembiayaan ASB Financing RM110,000 itu tadi.

Secara tak langsung akan menghasilkan dividen terkumpul sebanyak RM35,500, dan hasil jualan semula sijil sebanyak RM6,800. Total Cash in Hand hasil termination ASB Financing ketika ini ialah RM42,300:

Dividen Terkumpul + Surrender Value,

RM35,500 + RM6,800 =
RM42,300.

8) Sekarang semak semula berapa outstanding balance untuk hutang kereta selepas 4 tahun solid membayar.

Total Car Loan at beginning a�� 48 bulan hasil bayaran telah dibuat,

RM65,112 a�� (RM602.89 X 48 Bulan) =
RM36,170 (Baki @ Outstanding Amount).

9) Gunakan total cash in Hand melalui hasil ASB financing tadi untuk setelkan terus outstanding figure car loan korang.

Maka, akan ada sedikit lebihan:

RM42,300 a�� RM36,170 = RM6,130.

Antara contoh strategi yang anda boleh gunakan.

10) Kereta Suprima (contoh berdasarkan list kat atas tadi) yang korang beli dan ikat tepi selama 9 tahun dengan pihak bank, dapat disetelkan dalam masa 4 tahun solid saja.

11) Lebihan wang keramat sebanyak RM6,100++ tercipta.

12) Jika kereta Suprima itu tadi anda jual pada market, nilainya masih ada sebab baru saja berusia 4 tahun (kebanyakan kereta terpakai berharga RM yang masih acceptable jika usia 4 tahun ke bawah).

Jika kita ambil 40% sahaja dari harga asal, maka kereta korang akan memberi pulangan tunai sebanyak RM25,360.

Maka secara asasnya, total wang tunai akan menjadi:

lebihan dari game plan 4 tahun + hasil step up game plan,
RM6,130 + RM25,360 =
RM31,490.

13) Jika kereta Suprima itu tadi korang jadikan untuk dibuat sewa kepada pelajar universiti (ataupun dipajakkan untuk dibuat sewa oleh bisnes kereta sewa), maka korang deal sendiri dengan tokey bisnes tersebut.

Ini bertujuan untuk dapatkan constant passive inflow of cash darinya untuk setiap bulan.

Carilah deal yang tak menindas dan tak menyukarkan diri korang sendiri. Jika positive cash flow utk deal macam ni boleh bagi pulangan RM1,000 setiap bulan, itu pun dah cukup bagus.

14) Korang pilih antara point (12) & point (13) atas ni.

Lepas tu, apa nak buat?

15) Kalau pilih point (12), maka korang akan ada cash almost RM32,000.

Kalau saya, buat Financing untuk ASB dan ASB2 nilai maksimum RM200,000 setiap satu, dan kemudiannya apply teknik Rolling Dividen selama 29 Tahun akan datang.

Sekurang-kurangnya selepas 30 tahun dari sekarang, saya bakal ada dana persaraan sebanyak hampir RM520,000. Banyak kan?

16) Jika pilih point (13), maka korang get ready pelan untuk melabur dalam pelaburan hartanah, atau lain-lain jenis pelaburan. Maintain agreement pajakan kereta untuk sewa tu (maintain at least 5 tahun).

Dapatkan positive cash flow RM800 ke RM1000 setiap bulan. Jadikan sebagai holding power untuk property sebelum korang jual untuk dapatkan capital appreciation.

Tips tambahan: Jual BMV (below market value) untuk elak risiko tak terjual. Decor bagi cun, pada masa yang sama, dalami ilmu hartanah dalam-dalam.

Ini kerugian yang anda kena tanggung kalau tak buat strategi macam ini.

17) Jika tak buat strategi macam ni, maka korang beli kereta ikat 4 tahun saja dengan kadar bunga yang sama 3%, maka bayaran sebulan ialah RM1,261.

Lepas habis bayar, korang kekurangan RM9,000 ++ sebenarnya. Ini yang dinamakan sebagai opportunity lost. Jom kita kira.

Hasil lebihan jika guna ASB yg tak dapat + bayar lebih RM61 selama 48 bulan,

RM6,130 + (RM61 X 48 Bulan) =
RM9,058 (ini jumlah peluang yang korang rugi).

Kesimpulan yang boleh dibuat.

18) Beregu itu memang baik jika kena pada caranya. Potensi mereka amat besar. Jika digilap secara berterusan, In shaa Allah pasti akan menyinar.

19) Hapuskan hutang jahat dengan convert ia menjadi hutang yang baik.

20) Istiqomah dalam berdakwah. Jangan hangat-hangat tahi ayam. Nanti segala perancangan akan pergi ke laut.

21) Sesuaikan ikut kewangan poket masing-masing. Saya cuma bagi gambaran sahaja. Usah banyak bicara jika mahu berjaya.

Kalau rasa-rasa tak boleh hadap, anda muhasabah balik diri tu. Tanya balik apa tujuan utama kita hidup dimuka bumi. Nak enjoy lebih, atau nak berjaya sesama kita dan bantu lebih ramai orang yang seagama?

Saya minta maaf kalau ada salah dan silap. Mohon tunjuk ajar mana yang terkurang.

5 Kos Yang Perlu Anda Ambil Tahu Sebelum Buat Keputusan Untuk Beli Rumah

Membuat perkiraan yang betul mengenai berapa banyak kos yang diperlukan dalam membeli rumah sememangnya perlu diketahui oleh semua orang. Ianya untuk memastikan anda dapat menyediakan jumlah yang cukup, sebelum membuat keputusan membeli rumah.

Namun begitu, tidak semua orang tahu bagaimana untuk membuat kira-kira, atau aspek mana yang memerlukan penggunaan duit yang tinggi, sama ada bayaran deposit, atau peguam. Anda mesti mahu memastikan kos yang perlu dikeluarkan adalah cukup, dan membolehkan anda untuk menyelesaikan urusan jual beli rumah dengan lancar.

Berdasarkan perkongsian daripada laman, Persatuan Perunding Hartanah Muslim Malaysia (PEHAM), terdapat 5 aspek yang perlu diambil kira, dalam mengeluarkan kos membeli rumah. Jom kita lihat perkiraan yang yang dikongsikan.

Kos Yang Perlu Anda Tahu Sebelum Membeli Rumah

1. Deposit

a. Kebiasaannya anda perlu menyediakan 10% daripada harga jualan.
b. Kerana margin pinjaman hanya 90% daripada harga jualan atau nilai semasa (pilih mana lebih rendah antara keduanya)

Contoh :
Harga jualan RM250k
Deposit 10% = RM25k

c. Bagi kes bank yang memberi pakej 100% pinjaman, secara kasarnya deposit tidak perlu dikeluarkan
d. Jika anda masih mengeluarkan deposit, anda akan dapat semula wang anda apabila proses jual beli telah selesai.

2. Bayaran Undang-Undang dan Duti Setem

Contoh:
Harga jualan RM250k
RM150k pertama: RM150k X 1.0% = RM1500
RM100k seterusnya: RM100k X 0.7% = RM700
Total: RM1500 + RM700 = RM2200

* Perlu diingat terdapat kos lain yang akan peguam sertakan dalam sebut harga (quotation), seperti kaveat, pendaftaran pejabat tanah, pengangkutan, faks, telefon, fotostat, pencarian tanah, dan lain-lain

Contoh:
Harga jualan RM250k
RM100k pertama: RM100k X 1.0% = RM1000
RM150k seterusnya: RM150k X 2% = RM3000
Total: RM1000 + RM3000 = RM4000

* Untuk pembelian rumah pertama, anda layak untuk mendapatkan diskaun stamp duty sebanyak 50%
* Info dari: eLawyer.com.my

3. Pinjaman Guaman dan Duti Setem

Untuk contoh pengiraan, anda boleh terus layari laman web: lowpartners.com

* Pinjaman guaman dan duti setem biasanya termasuk sekali dalam pakej yang diberi oleh pihak bank

4. Yuran Penilaian

Contoh:
Harga jualan RM250k
RM100k pertama: RM100k X 0.25% = RM250
RM150k seterusnya: RM150k X 0.2% = RM300
Jumlah Keseluruhan: RM250 + RM300 = RM500

* Perlu diingat, terdapat kos pembayaran yang akan penilai sertakan dalam sebut harga (quotation)
* Yuran penilaian biasanya termasuk sekali dalam pakej pinjaman yang diberi oleh pihak bank
* Info dari: Lembaga Penilai, Pentaksir dan Ejen Hartatanah Malaysia

5. Insurans Perumahan

Insurans biasanya termasuk sekali dalam pekej pinjaman yang diberi oleh pihak bank

Secara kesimpulannya

a. Bolehlah dirumuskan bahawa deposit tunai dan bayaran undang-undang adalah kos paling utama yang anda perlu beri perhatian
b. Bayaran undang-undang, yuran penilaian dan insurans kebiasaannya termasuk dalam pakej pinjaman yang diberi oleh pihak bank
c. Jalan paling selamat adalah anda menyediakan duit tunai 13% hingga 15% daripada harga jualan

Nak Reschedule Pinjaman Sedia Ada? Ini Risiko Yang Perlu Anda Faham

Reschedule @ Restructure adalah penyelesaian atau kesilapan? Baik anda faham sebelum rasa terjerat

Ramai orang tidak faham bacaan dalam CCRIS report especially code pinjaman & status pinjaman . Hari ini saya nak terangkan mengenai status “C” dalam CCRIS report.

‘C’ itu adalah status untuk reschedule.Apa yang kita faham dengan ‘Reschedule’? Reschedule adalah membuat penjadualan semula pinjaman yang telah sedia ada disebabkan:

Yang pertama atas proposal dari pihak bank sekirannya Anda kerap tersangkut bayar. Saya Bagi contoh pinjaman kenderaan Anda 9 tahun, Waktu pinjaman berbaki 4 tahun, bayaran bulanan anda kerap tersangkut, bank akan offer kepada anda membuat reschedule, dengan mengambil baki pinjaman dengan meningkatkan semula tempoh pinjaman kepada 9 tahun. Tujuannya supaya anda mampu membuat bayaran bulanan dengan nilai yang lebih kecil & mampu.

Yang kedua atas permintaan anda sendiri memohon kepada pihak bank untuk membuat penjadualan semula pinjaman anda yang berbaki 4 tahun dinaikkan semula kepada 9 tahun atas tujuan mengecilkan komitmen bulanan. (Ini sengaja menggatal cari pasal)

Anda fikir dengan proses reschedule ini masalah anda akan selesai. Ye betul untuk penyelesaian jangka pendek, namun masalah kepada anda untuk jangka panjang. Bila proses reschedule ini dilakukan , status dalam CCRIS akan menunjukkan status ‘C’ atas pinjaman tersebut . Masalahnya akan datang bila anda mahu buat pinjaman @ pembiayaan Baru lain dari institusi perbankan. Anda fikir pinjaman anda tiada masalah , namun kebarangkalian pinjaman anda Akan ditolak. KENAPA?

Pada pandangan bank bila pelanggan ada membuat proses reschedule, mereka telah mempunyai masalah dalam membuat bayaran bulanan. Status ‘C’ ini juga akan trigger secara automatic waktu anda buat pinjaman baru dan mengakibatkan Risk Grade anda meningkat ke paras yang tinggi dan kesannya pinjaman anda akan ditolak walaupon Gaji anda tinggi, DSR anda rendah, rekod bayaran anda cantik.

Selain kenderaan, proses restructure biasanya digunakan oleh mereka yang mempunyai masalah dalam membuat bayaran kad kredit yang membuat conversion kepada term loan. Status ini turut akan muncul.

Tujuan Reschedule ini adalah untuk memudahkan anda dari masalah untuk membuat bayaran bulanan dengan komitmen yang tinggi daripada tersangkut bayar. Keburukannya ,kesannya adalah sama seperti anda BLACKLISTED. Tidak boleh membuat pinjaman @ pembiayaan baru. Jangan menggatalkan tangan sengaja minta reschedule untuk mengurangkan komitmen, anda menyesal nanti .

Bagaimana Nak Hilangkan Status Ni?

Kena buat bayaran penuh . Full settlement.

Reschedule dengan Refinance. Tak sama ke?

Reschedule, Refinance , Redraw & Remortgage itu semuanya berbeza. Belajar sikit-sikit ye.

Status ini kerap keluar sekarang untuk peminjam PTPTN . Ramai akan terkesan dari status ‘C’ ini. BERTABAHLAH .

Harap pihak PTPTN memandang serius perkara ini sebab proses reschedule ini akan menghukum peminjam untuk jangka masa panjang sehingga habis pinjaman tersebut. Kalau 25 tahun? Tak berumah la mereka. Sebaiknya proses penjadualan semula dibuat oleh PTPTN tanpa melibatkan kemasukan status ‘C’ tersebut. Reschedule yang pihak anda buat bukan menggalakkan pembayaran semula , tetapi lebih kepada terus menghukum dan menyusahkan Anak Muda untuk bangkit memiliki Hartanah terutamanya. Saya setuju dengan usaha penjadualan semula Semua peminjam yang tegar sebelum ini supaya mereka membuat bayaran semula bermula dari sekarang .

Tapi Jangan gunakan element reschedule ini. Baik cakap BLACKLISTED terus, kan senang.

*Buatlah bayaran mengikut perjanjian, bayar pada masa yang ditetapkan. Itu yang terbaik.